Накопительная пенсия: что такое и кому положена. Что нужно знать о пенсионных накоплениях Что происходит с накопительной пенсией после смерти

У многих россиян есть накопительная пенсия

У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. В этот период работодатель делал на неё отчисления - в размере 6% от фонда оплаты труда. Ещё 16% он направлял на страховую пенсию.

Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый - зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.

Накоплениями можно и нужно управлять

С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.

Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто - при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.

Накопительная пенсия наследуется

Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию.

Важно выбрать фонд

На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право (лицензию) работать с пенсионными накоплениями граждан. Как же выбрать страховщика?

Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности. Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА.

Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов - застрахованных лиц. Причём данные за 1 – 2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке - 5 – 7 лет.

Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда. Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.

Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.

Две пенсии

Накопительная пенсия выплачивается при выходе на пенсию. Для её оформления необходимо обратиться с паспортом и справкой из ПФР к текущему страховщику (тому, кто управляет вашими накоплениями). Накопительная пенсия может выплачиваться пожизненно, единовременно или в течение определённого количества лет. Можно выбрать один из этих вариантов, написав заявление в НПФ. После этого накопительная пенсия будет перечисляться на вашу банковскую карту.

Варианты выплаты накопительной пенсии:

Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии:

Пожизненные выплаты - накопительная пенсия выплачивается пожизненно. (При расчёте пожизненной пенсии людям, которые выходят на пенсию по возрасту, накопления делятся на 246 месяцев - получившуюся сумму человек будет получать ежемесячно до конца жизни.)

Единовременная выплата - выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости.

Срочная пенсионная выплата - пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

Все имеют право формировать будущее накопительное пенсионное обеспечение, производя отчисления на свой лицевой счет. Эти из поступлений от работодателей, личных взносов и государственного финансирования.

Кроме этого гражданину предоставляется возможность выбора страхователя. Это может быть государственный, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания (УК). Застрахованные граждане имеют право менять страхователя, но не чаще одного раза в пять лет .

Данный вид пенсии начисляется и выплачивается независимо от назначения иной пенсии. Изменение условий предоставления накопительной пенсии, норм установления и порядка ее выплаты осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.

Порядок оформления накопительной пенсии

Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений. В случае сомнений, следует уточнить , где именно хранятся средства накопительной пенсии можно через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

• Почтой России. В почтовом отделении по месту жительства или на дому. В этом случае пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с установленным графиком доставки. Если пенсия не была получена в течение 6 месяцев, то ее выплата приостанавливается. Возобновление перечислений возобновится после написания заявления в Пенсионном фонде.
• В банке. Получение возможно как через кассу, так и на банковскую карту. Доставка средств на счет производится в день поступления средств от Пенсионного фонда. Снять средства можно в любое удобное время после их зачисления.
• Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий. Получение возможно на дому, и в кассе данной организации. Условия доставки такие же, как и через почтовое отделение. Полный перечень подобных организаций можно уточнить в территориальном органе Пенсионного фонда.

При выборе способа доставки или решении о его изменении необходимо уведомить Пенсионный фонд, написав заявление письменно, либо подав заявку в электронном виде на сайте ПФР через личный кабинет.

Получать пенсию может как сам пенсионер, так и доверенное лицо при наличии оформленной соответствующим образом доверенности.

Граждане, планирующие выход на заслуженный отдых, обладают правом самостоятельно выбирать способ управления накопительной пенсией. Законодатель предусмотрел несколько вариантов для этого процесса - ПФР, НПФ и управляющая компания.

Порядок распоряжения пенсией

Доверие накопительных средств обуславливает застрахованное лицо детально изучать показатели деятельности фондов. Как правило, принимаются последние 5-7 лет с использованием независимых источников. После ознакомления с информацией, будущий пенсионер может направить документы в выбранную компанию.

Изменение страховой организации осуществляет на момент перехода из одного фонда в другой, к примеру, из ПФ РФ в НПФ и обратно. В случае перевода накоплений из государственной компании в частную организацию, страхователем вложенных средств остаётся Пенсионный фонд.

Физические лица могут каждый год использовать право смены управленца, но в этом случае процедура наделена термином «досрочно». К рентабельному способу относится изменение организации один раз в 5 лет, т. к. при первом варианте пользователь рискует потерять часть денег от инвестирования.

Как можно распоряжаться пенсионными накоплениями

Действующее Законодательство РФ предлагают застрахованным лицам 3 способа использования взносов:

1. Написать заявление об отказе от накопительной пенсии в пользу увеличения страховых выплат. Этот вариант позволяет повысить количество ИПК на счету пользователя. Однако для этого у гражданина должен быть стаж ведения трудовой деятельности на момент достижения соответствующего возраста;
2. Для формирования накопительной части пенсии доверить инвестирование Негосударственному пенсионному фонду;
3. Заключить договорные отношения с частной или государственной УК. Примечательно, что деятельность первых находится под контролем государства, однако прибыльность от таких вложений ниже, чем у НПФ.

Выбирая способ управления накопительной частью пенсии, гражданам рекомендуется учитывать:

• перейти на конкретный способ распоряжения обеспечением можно только один раз;
• количество и периодичность смены страховщика не регламентируется.

Факторы, влияющие на увеличение накопительной части пособия

На 2020 г. в качестве расчёта применяется фиксированная ставка - 240, которая является показателем в 20 лет дожития. Выходя на пенсию после 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), размер выплат повышается. На момент обращения за обеспечением, в расчёт принимают все средства, накопленные на индивидуальном лицевом счету:

• страховые взносы;
• добровольные отчисления;
• материнский капитал;
• надбавки за участие в программе софинансирования;
• прибыль от инвестирования.

За период рабочей деятельности застрахованное лицо обладает правом увеличить средства пенсионного обеспечения за счет выбора метода распоряжения и инвестиционного пакета. Взносы, отчисляемые гражданином, переводятся в гособлигации или акции отечественных предприятий.

Перевод накопительной части пособия

Принимая решение о переводе взносов в НПФ, следует заключить соглашение о доверительном управлении средствами пенсионных накоплений. После подписания договора, НПФ обязан направить в ПФ РФ экземпляр в архив.

Суть доверительного распоряжения

Госфонд, в отличие от негосударственного, ведет открытую деятельность и предоставляет возможность самостоятельно выбирать организацию по распоряжению средствами. Физическое лицо может выбрать, как госкомпанию, так и частную, при наличии заключенного соглашения с ПФ РФ.

Полный реестр УК и НПФ доступен на сайте ПФ России.

Варианты распоряжения пособием

На основании действующих законов, граждане обладают правом в самостоятельном порядке распоряжаться финансами из страховой части пособия. Это возможно с помощью выбора одного из вариантов управления пенсионными накоплениями.

Как формируется накопительное пособие в НПФ

Делая выбор в пользу НПФ, физлицо, по сути, отказывается от услуг ПФ РФ. Таким образом, Негосударственный ПФ будет заниматься выплатой этого вида пособия. Вести самостоятельное инвестирование фонд не может, согласно ФЗ № от 7 мая 1998 г. Поэтому он без предварительного уведомления застрахованного лица, выбирает частную УК.

Формирование накоплений в УК

Государственные УК обладают полномочиями заниматься инвестированием финансов населения из страховых взносов. ФЗ № от 18 июля 2009 г. регламентирует управляющим компаниям делать вклады в соответствующие портфели.

Осуществляется это на основании заявки, поданной в ПФ России. На 2020 год существует базовый и расширенный портфели.

Инвестиции за счет пенсионных накоплений

Выбирая метод управления средствами на накопительную часть пенсии, гражданин приумножает будущий доход в старости. В качестве распорядителя пособия и страховщика можно выбрать один из следующих вариантов:

1. Государственные УК по умолчанию заключают договор по расширенному портфелю;
2. Частные УК предлагают делать вклады в государственные ценные бумаги. Для этого требуется написать заявление;
3. НПФ в соответствии с заявлением гражданина о переходе и договору по обязательному страхованию, оказывают услуги по инвестированию накопительной части пособия.

В соответствии с новой реформой, теперь НПФ обладают расширенными возможностями по вкладам, нежели ПФ РФ. Соответственно, граждане могут рассчитывать на высокую прибыль.

Доверительное управление

Доверительное управление пенсионными накоплениями - это предписание от физического лица на распоряжение средствами в соответствии с заключенным договором. ФЗ № указывает, что таким правом наделены исключительно УК, а госфонды лишены этих полномочий.

Размещение накоплений по пенсии

Размещать пенсионные средства допускается только на счету у УК или НПФ. Не реже одного раза в 5 лет допускается изменение формы управления. Смену фонда на управляющую компанию разрешено проводить в досрочном порядке. Однако такой вариант приводит к утрате инвестиционной прибыли.

Исключительный случай - застрахованное лицо направило заявление о преждевременном переходе в год истечения договора, т. е. на пятый год.

Выбор НПФ по рейтингу доходности и надежности

Основными критериями при выборе фонда являются:

1. Надежность. Для определения по этому показателю рекомендуется ознакомиться с перечнем организаций, приведенных рейтинговым агентством «Эксперт РА»;
2. Доходность. Сведения указывают на прибыльность совершенных финансовых операций. Информация указывается на сайтах компаний, рейтинговых агентств и ФСФР.

Виды стратегий для размещения пенсионных накоплений

Стратегия управления пенсионными накоплениями зависит от выбора института:

1. Госкомпании предлагают консервативные виды вкладов - облигации, депозиты;
2. Негосударственные УК, числящиеся в реестре Минфин России - сбалансированная стратегия, где накопления размещают в государственные и корпоративные акции;
3. НПФ - сбалансированные виды инвестицией под управлением УК.

Кто контролирует деятельность УК

Деятельность управляющих компаний находится под контролем следующих ведомств:

1. ПФР. Занимается подписанием и расторжением договорных отношений с УК и специальными депозитариями, отобранных на конкурсной основе. Ведет прием заявлений от граждан на предмет выбора портфеля. На основании договора передает УК средства для управления и инвестирования. Получает и анализирует отчеты от организаций о финансовой деятельности по формированию будущего пособия. Кроме того, обладает полномочиями запрашивать и получать от УК деньги для выплат населению;
2. ЦБ РФ. Орган отвечает за контроль над финансовым рынком, в т. ч. не кредитными образованиями, действующие в сфере управления средствами населения на основании федеральных нормативно-правовых актов;
3. Минфин РФ. Это орган федерального значения является представителем исполнительной власти. Министерство финансов занимается регулированием, контролем и надзором в области инвестиций и формирования будущих пособий. Кроме того, ведет деятельность государственного масштаба по формированию накоплений для пенсий. А также занимается приемом правовых документов, утверждает типовые формы соглашений и договоров между субъектами в сфере пенсионного обеспечения. Общие правила выплат ПФ РФ гласят, что наследники покойных застрахованных граждан могут получить деньги путем перечисления на счет в банке или через почту России;
4. Депозитарий. На основании законодательных требований орган контролирует деятельность УК на соответствие нормативно-правовым положениям в отношении денег из страховой части пособия. Специализированный депозитарий ведет учет полномочий на ценные бумаги и отвечает за хранение сертификатов, в бумаги которых вложены взносы населения для будущих выплат по старости.

Определение: страхование ответственности УК

Компании, занимающиеся управлением средствами на накопительную часть трудовой пенсии, обязаны страховать свою деятельность, т. к. несут ответственность перед ПФ РФ. При нарушении пунктов, указанных в договоре по причине допущения ошибок, халатности или умышленного преступного деяния, в т. ч. бездействия, для организаций предусмотрены наказания в соответствии с действующим Законодательством Российской Федерации.

К правонарушениям относится:

• бездействие;
• нарушение в области IT-технологий (компьютерная безопасность);
• правонарушения, направленные против организаций;
• экономические преступные деяния;
• другое.

Управляющие компании обязаны страховать деятельность для проведения отчислений в качестве возмещения при возникновении соответствующих случаев в рамках действующего договора. При этом сумма ответственности не может быть меньше:

• 5% от всего размера части пособия, переданного для управления пенсионными накоплениями, если объем выплат не превышает 6 млрд руб.;
• 300 млн руб., если размер средств по договору с УК превышает лимит в 6 млрд руб.

Обязательства по обереганию деятельности УК возложены на страховые компании, обладающие капиталовложениями в объеме не меньше трех млрд руб. или ведущие деятельность в сфере сострахования с иными организациями, имеющие совокупный бухгалтерский баланс на сумму не ниже 3 млрд руб.

Суть инвестиционных портфелей

В соответствии с федеральными положениями закона № от 24.07.02 в РФ все финансы, формирующиеся на индивидуальном счету гражданина в накопительную часть пособия, подлежат инвестирования.

От результата этой деятельности зависит уровень дохода при выходе на заслуженный отдых. Тем не менее, такие действия могут стать убыточными.

Суть инвестирования обозначается, как распоряжение и управление средствами лица из пенсионных накоплений, переданных в частные УК или государственные, для умножения и сохранения. Примечательно, что эти деньги можно вкладывать только в ценные бумаги в соответствии с российским законодательством.

Тот же федеральный закон в статье № 26 указывает, что такими инвестиционными портфелями могут быть:

• государственные ценные бумаги России и регионов;
• акции в форме Открытых акционерных обществ, а также облигации эмитентов РФ;
• рублевые депозиты, иностранная валюта и т. п.

Доходная часть от инвестиционной деятельности управляющей компании представлена в виде полученных дивидендов и процентов по вкладам с ценных бумаг, депозитам, размещенных в кредитно-финансовых организациях. Кроме того, прибылью УК считаются иные доходы, полученные от инвестиционных операций за счет, полученных в рамках доверительного договора страховой части пособий населения по старости лет.

Скачать для просмотра и печати:

Кто ответственен за распоряжение пенсионными накоплениями в ПФ РФ

Выбирая вариант формирования будущего обеспечения при выходе на заслуженный отдых, гражданин должен помнить, что накопительная часть пособия не подлежит индексации, а также на ее размер влияет инфляционный уровень.

Это принципиальное отличие от страховых выплат, подлежащих ежегодной индексации Правительством РФ. Таким образом, выбирая НПФ или УК по признаку доходности необходимо понимать, что чистую прибыль человек получает от разницы вложенных денег и инфляции.

За распоряжение средств, оставшихся на счету в ПФ России, несет ответственность сам фонд, как и негосударственные ПФ, т. е. за счет собственных средств.

Посмотрите видео о накопительной пенсии

Выбор, сделанный в текущем году, можно изменить в следующем. Например, перевести пенсионные накопления:

• из государственной в частную управляющую компанию;

• из одной частной управляющей компании в другую;

• из Пенсионного фонда РФ (т. е. из частной или государственной управляющей компании) в негосударственный пенсионный фонд;

• (т. е. в государственную управляющую компанию);

• из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Так можно поступать ежегодно.

Это следует из пункта 1 статьи 32 и пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, пункта 1 статьи 36.7, пункта 3 статьи 36.8 и пункта 1 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Подробнее о том, что нужно делать, чтобы перевести пенсионные накопления в выбранную управляющую компанию, см. Как инвестировать пенсионные накопления под управлением Пенсионного фонда РФ .

Подробнее о том, что нужно делать, чтобы перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, см. Как перевести пенсионные накопления из Пенсионного фонда РФ в НПФ .

Важно учесть, что Пенсионный фонд РФ не переведет накопления, если:

• гражданин нарушил срок подачи заявления на инвестирование средств;

• гражданину отказано в переводе накоплений в частную управляющую компанию;

• гражданину отказано в переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд.

Выбор тарифа 0 или 6 процентов

По общему правилу до конца 2015 года каждый работающий гражданин 1967 года рождения и моложе вправе выбрать тариф страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: 6 или 0 процентов (п. 1.1 ст. 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, ст. 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, п. 1 ст. 33.3 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ).

Специальные правила предусмотрены для тех, кто только начинает свою трудовую деятельность. Это те граждане, с зарплаты которых страховые взносы впервые начисляют после 1 января 2014 года. По умолчанию тариф на накопительную часть пенсии для них 0 процентов. Изменить его на 6 процентов такие граждане могут до конца года, в котором истекает пять лет с момента первого начисления страховых взносов. При этом, если гражданин по истечении пяти лет не достиг возраста 23 лет, этот период продлевается до конца года, в котором ему исполнится 23 года. Это следует из положений пункта 2 статьи 33.3 Закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ.

Выбор того или иного тарифа в течение отведенного периода можно сделать только единожды. То есть если гражданин выбрал тариф 0 процентов, поменять его в последующем на тариф 6 процентов не получится (информация Пенсионного фонда РФ от 28 января 2014 г.).

Нужно ли что-то для этого делать и что конкретно надо делать, зависит от следующих факторов:

• какой тариф выбрал гражданин: 0 или 6 процентов;

• где в настоящее время находятся пенсионные накопления гражданина (Пенсионный фонд РФ, негосударственный пенсионный фонд, государственная управляющая компания, частная управляющая компания);

• подавал ли гражданин когда либо заявление об инвестировании средств управляющей компании (т. е. «молчун» он или не «молчун»).

Подробнее о том, нужно ли что-то делать для выбора тарифа, куда и какие документы для этого представить, см. в таблице .

Независимо от того, какой тариф выбрал гражданин, все ранее сформированные пенсионные накопления будут сохранены. Их по-прежнему будет инвестировать управляющая компания или НПФ. И когда гражданин выйдет на пенсию, эти сбережения (с учетом инвестиционного дохода) будут выплачены ему в полном объеме (информация Пенсионного фонда РФ от 28 января 2014 г.).

Что нужно учесть при выборе тарифа 0 или 6 процентов

Чтобы осознанно выбрать тот или иной тариф накопительной части, необходимо учесть два момента.

Первый – это то, какой доход смогут приносить средства, учтенные на индивидуальном лицевом счете гражданина. Их страховую часть гарантированно увеличивает государство, индексируя ее в зависимости от уровня инфляции. Накопительную же часть – как раз пенсионные накопления – государство не индексирует. Их инвестируют в некоторые ценные бумаги или на депозиты в банках управляющая компания НПФ, который гражданин в свое время выбрал. А если такой выбор гражданин не делал, то его деньгами по умолчанию занимается государственная управляющая компания «Внешэкономбанк». Вот и получается, что доходность накопительной части пенсии зависит исключительно от результатов инвестирования, то есть могут быть как убытки, так и прибыль. Это следует из пунктов 6, 9 статьи 17 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Второй момент – пенсионные накопления наследуются. Если гражданин не доживает до пенсии, то накопленные деньги, а также полученный с них доход переходят его правопреемникам – детям, супругу, родителям, братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам и внукам. Исключение составляют накопления за счет материнского капитала и доход от их инвестирования. Страховая же часть пенсии наследованию не подлежит. Это следует из положений пункта 12 статьи 16 и пункта 12 статьи 9 Закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ.

Выбор тарифа 0 или 6 процентов сделайте самостоятельно. Если выберете тариф 0 процентов, то усилите страховую часть пенсии, если 6 процентов – накопительную. При этом для некоторых категорий граждан тариф 0 процентов будет установлен по умолчанию, а кому-то нужно будет подать заявление об отказе от финансирования накопительной части пенсии.

Заявление об отказе от финансирования накопительной части пенсии

Заявление подайте в любое отделение Пенсионного фонда не позднее 31 декабря текущего года. Правила представления такого заявления регламентированы постановлением Правительства РФ от 17 марта 2014 г. № 194.

Заявление подавайте на бумаге или в электронном виде. На бумаге подать заявление можно:

• лично;
• по почте;
• через представителя.

В первом случае достаточно будет предъявить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя. И если в нем не указана дата рождения, нужно будет представить подтверждающий ее документ (например, свидетельство о рождении).

Если заявление за гражданина подает его представитель, то он должен предъявить свой паспорт, доверенность от заявителя, оригинал паспорта заявителя (любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя) и документа, подтверждающего дату рождения.

При подаче заявления по почте учтите следующее. Копии документа, удостоверяющего личность и подтверждающего дату рождения, а также свою подпись на заявлении нужно будет заверить у нотариуса или у лица, поименованного в пункте 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса РФ. А если вы находитесь за границей, то заверить подпись и копии документов можно у сотрудника консульства РФ. Документы отправляйте не простым письмом, а, например, заказным с уведомлением и описью вложения. Это связано с тем, что дата и факт отправки должны быть подтверждены.

В электронном виде заявление можно подать через единый портал государственных услуг . При этом никаких документов к заявлению прикладывать не нужно.

Такие правила установлены пунктами 3, 4 и 5 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 17 марта 2014 г. № 194.

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения - оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего - от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть - это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов - бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Варианты размещения накопительной части пенсии

Как разместить свои средства?

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит - им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии - более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть - более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ... ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

Через почтовое отделение связи;

Путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.